投資信託

投資信託にかかる手数料とは?【目安もあわせて紹介します】

この記事の狙い

  • 投資信託にかかる手数料を理解すること
  • 手数料の目安を理解すること
ディープくん
ディープくん
「投資信託にはどんな手数料がかかるのだろう?」この疑問に答えるよ!
ユキちゃん
ユキちゃん
よろしくおねがいします!

投資信託にかかる手数料はこの5つ

ディープくん
ディープくん
ではさっそく、投資信託にかかる手数料を紹介しよう!
手数料名称 発生タイミング 目安
販売手数料 購入時 0円
信託報酬 保有時 0.5%以下
所得税・住民税 利益確定時・配当時 20.315%で固定(2037年まで)
解約手数料 解約時 0円
信託財産保留額 解約時 0.3%以下
ユキちゃん
ユキちゃん
漢字だらけで難しそうに見えますね…。
ディープくん
ディープくん
たしかにね(笑)。でも複雑なものは無いから心配はいらないよ!
ユキちゃん
ユキちゃん
わかりました。ではそれぞれ簡単に解説をお願いします。
ディープくん
ディープくん
了解!

販売手数料

ユキちゃん
ユキちゃん
販売手数料は、投資信託を買う時に発生する費用でしたよね。
投資信託はノーロードがおすすめ!【超簡単に説明します】この画像のような悩みを抱えている人に向けて、この記事は書かれています。 ノーロードとは?【販売手数料がタダってことです...
ディープくん
ディープくん
そのとおり!世の中には3%前後の販売手数料がかかる投資信託があるけど、それはゴミと思っていいよ。
ユキちゃん
ユキちゃん
販売手数料は0円が基本ですよね。
ディープくん
ディープくん
そうだね。販売手数料が0円の投資信託はノーロードと言われる。ノーロードの投資信託しか買ってはいけないよ。
ユキちゃん
ユキちゃん
はい!しっかり覚えておきます。

信託報酬

ディープくん
ディープくん
信託報酬は、保有期間中ずっと発生する手数料だね。
【投資信託】信託報酬の目安は何パーセント?【0.5%が上限】 この画像のような悩みを抱えている人に向けて、この記事は書かれています。 投資信託・信託報酬の目安は何パーセント...
ユキちゃん
ユキちゃん
どこかのタイミングで発生するわけではないんですね。
ディープくん
ディープくん
そうだね。年間の信託報酬を日割りで毎日支払っているイメージかな。
ユキちゃん
ユキちゃん
わかりました。目安はどれくらいでしょうか?
ディープくん
ディープくん
やや厳しいかもしれないが、0.5%以下には抑えてほしい。この信託報酬は運用成績に直結するからね。
ユキちゃん
ユキちゃん
ここで高すぎる報酬を払ってしまうと、延々と損しちゃいますからね!必ず確認するようにします。

所得税・住民税

ディープくん
ディープくん
所得税・住民税は利益を確定させた時と、配当がされた時に発生する税金だね。費用とはちょっと違うかもだけど。
ユキちゃん
ユキちゃん
この税金は20.315%で固定なんですか?
ディープくん
ディープくん
実は復興特別所得税として0.315%が加算されているんだ。だから本当は20%。この加算は2037年まで続くよ。
ユキちゃん
ユキちゃん
そうなんですね。にしても20%も税金取るなんて高いですね。
ディープくん
ディープくん
たしかに高すぎる!でもNISA口座で購入すれば、5年間は非課税で運用できるからね!
ユキちゃん
ユキちゃん
そうですね!ぜひ有効活用しようと思います。

解約手数料

ディープくん
ディープくん
これはイメージしやすいと思う。その名の通り、投資信託を解約した時(売った時)に発生する手数料だよ。
ユキちゃん
ユキちゃん
解約するのにも手数料がかかるんですね…。
ディープくん
ディープくん
いや、実はこの解約手数料は0円のものも多い解約手数料を払うメリットはないから、0円のものを選ぼう。
ユキちゃん
ユキちゃん
そうなんですね!知らなかったら、解約手数料があるのが普通だと思っちゃう可能性もありますね。
ディープくん
ディープくん
そうだよね。だから投資信託の購入には勉強は欠かせないよ。

信託財産保留額

ユキちゃん
ユキちゃん
信託財産保留額って解約時にかかる手数料なのに、解約手数料とは違うんですか?
ディープくん
ディープくん
たしかにタイミングは一緒なんだけど、明確な違いがある。信託財産保留額として引かれた手数料は、投資信託の運用に使用されるんだ!

解約手数料と信託財産保留額の違い

  • 解約手数料→引かれた手数料は運用者のふところに入る
  • 信託財産保留額→引かれた手数料は投資信託の運用に使用される
ユキちゃん
ユキちゃん
つまり信託財産保留額は、そこまで嫌な手数料ってわけでもないんですね。
ディープくん
ディープくん
そういうこと。短期で何回も売買を繰り返す人にとっては負担になるけど、長期保有を前提にしていればあまり気にする必要は無いと言える。
ユキちゃん
ユキちゃん
わかりました。目安はどれくらいでしょうか?
ディープくん
ディープくん
0.3%以下であればOKかな。極端に数字が大きすぎると、いざ売る時に負担になっちゃうからね。
ユキちゃん
ユキちゃん
最終的には必ず売る時が来ますからね。その時に損しない為にも確認するようにします。

まとめ

ディープくん
ディープくん
では最後に、投資信託にかかる手数料を表で確認しよう。
手数料名称 発生タイミング 目安
販売手数料 購入時 0円
信託報酬 保有時 0.5%以下
所得税・住民税 利益確定時・配当時 20.315%で固定(2037年まで)
解約手数料 解約時 0円
信託財産保留額 解約時 0.3%以下
ユキちゃん
ユキちゃん
投資信託にはどんな手数料がかかるのか?そして目安はどれくらいか?この情報を購入前に知っておくことは重要ですね!
ディープくん
ディープくん
そのとおり!この情報を知っているかいないかで、長期的な利益に大きな差が生じるからね!今回の情報をぜひ有効活用してほしい。
ユキちゃん
ユキちゃん
はい!ありがとうございました!